Кредитование физических лиц на иные цели

Документы, представляемые в случае если Заявитель – физическое лицо является индивидуальным предпринимателем:

Если Заявитель использует по разным видам деятельности разные налоговые режимы, то в Банк представляется полный комплект документов по каждому виду деятельности отдельно

Налог на доходы физических лиц:

Форма 3-НДФЛ «Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц» (по итогам года)

с отметкой налоговых органов о принятии / в форме zip-архива, в соответствии с требованиями к составу электронных документов, заверенных ЭЦП налогового органа/  с копией почтовой квитанции и описи вложений

Книга учета доходов и расходов (за последний отчетный квартал) – при наличии

Документы, подтверждающие оплату авансовых платежей по налогу на доходы физических лиц (за последний отчетный квартал)

Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя  за текущий год (поквартально)  (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя)

Единый налог на вмененный доход:

Форма «Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности»

с отметкой налоговых органов о принятии / в форме zip-архива, в соответствии с требованиями к составу электронных документов, заверенных ЭЦП налогового органа/  с копией почтовой квитанции и описи вложений

(за текущий год (поквартально)

Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя  (за последний отчетный квартал) (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя)

за последний завершенный год (поквартально)

за текущий год (поквартально)

Упрощенная система налогообложения, бухгалтерского учета и отчетности:

Патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (копия)

Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения (копия)

Форма «Декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения» с отметкой налоговых органов о принятии / в форме zip-архива, в соответствии с требованиями к составу электронных документов, заверенных ЭЦП налогового органа/  с копией почтовой квитанции и описи вложений (по итогам года)

Книга учета доходов и расходов

за последний завершенный год

за текущий год

Документы, подтверждающие оплату авансовых платежей по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения

за последний завершенный год (поквартально)

за текущий год (поквартально)

Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя  (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя) - представляется при использовании Заявителем режима «УСНО», в случае если объектом налогообложения признаются доходы; при использовании Заявителем режима «УСНО», в случае если объектом налогообложения признаются доходы, уменьшенные на величину расходов – по запросу Банка

за последний завершенный год (поквартально)

за текущий год (поквартально)

Если Заявитель осуществляет строительство объектов недвижимости с привлечением денежных средств участников долевого строительства, то в Банк дополнительно представляется комплект документов в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 27.10.2005 г. №645:

Ежеквартальная отчетность застройщика об осуществлении деятельности, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства, составляемая в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 27.10.2005 г. №645 (представляется Заявителем – индивидуальным предпринимателем, осуществляющим строительство объектов недвижимости с привлечением денежных средств участников долевого строительства)

за последний завершенный год (поквартально)

за текущий год (поквартально)

Справочные документы

Справка индивидуального предпринимателя (представляется по рекомендуемой форме Банка) (заверенная подписью и печатью индивидуального предпринимателя):

о наличии (отсутствии) просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами на последнюю отчетную дату и на дату представления документов  в Банк

о наличии (отсутствии) просроченной задолженности перед работниками по заработной плате на последнюю отчетную дату и на дату представления документов в Банк

о численности работников на последнюю отчетную дату и на дату представления документов в Банк

ОБЕСПЕЧЕНИЕ при предоставлении поручительства третьего лица

При наличии официально зарегистрированного брака поручительство супруги(га) ОБЯЗАТЕЛЬНО (независимо от платежеспособности). Кредит должен быть обеспечен ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ ТРЕТЬЕГО ЛИЦА.

Кредит считается обеспеченным поручительством при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Доходы и занятость Поручителя подтверждены официальными документами;
2. Доходов поручителя достаточно для погашения суммы кредита и процентов за срок кредитования

Требования к поручителю:

1. Гражданство – РФ
2. Возраст на момент получения кредита – не менее 21 года.
3. Возраст на момент возврата кредита не должен превышать: 65 лет. В случае если Поручитель – пенсионного возраста не трудоустроен, обязательным условием является перевод его пенсии в АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС», его филиал, внутреннее структурное подразделение**.
4. Трудоустройство на последнем месте работы – не менее 3-х месяцев.

При временной регистрации поручителя кредит не предоставляется. Исключения могут быть сделаны в отношении граждан РФ трудоустроенных на территории Ивановской области не менее 3-х месяцев, при обязательном наличии временной регистрации на территории Ивановской области на срок не менее чем на 12 месяцев превышающий дату заключения договора Поручительства.

^{** Исключения могут быть сделаны в отношении военных пенсионеров.}

Полная стоимость кредита:  33,16% годовых.

Срок рассмотрения кредитной заявки не более 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Банка по месту их регистрации. При временной регистрации кредит не предоставляется.

Предоставление кредита осуществляется путем единовременной выдачи одобренной Банком суммы кредита в день подписания кредитного договора наличными деньгами или безналичным порядком путем зачисления на счет Заемщика, открытый в Банке.

Клиент вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до подписания кредитного договора, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Клиенту индивидуальных условий договора. Возможно досрочное погашение кредита (его части), без уплаты дополнительных комиссий.

Порядок погашения кредита

Платежи в погашение причитающихся процентов за кредит производятся  ежемесячно с 1-го по 10-е число (включительно) месяца, следующего за отчетным, а также на дату полного погашения кредита в соответствии с плановым графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком, который является неотъемлемой частью Кредитного договора. Возможно досрочное погашение, без уплаты дополнительных комиссий.

Способы возврата кредита и процентов

Исполнение обязательств по договору обеспечивается путем зачисления денежных средств на ссудный счет Клиента. Внесение наличных денежных средств на ссудный счет Клиента может быть осуществлено в Головном офисе, филиале, а так же в любом внутреннем структурном подразделении Банка бесплатно. Пополнение ссудного счета безналичным путем может быть осуществлено посредством перевода денежных средств с текущих/вкладных/карточных счетов Клиента, открытых в АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» бесплатно.

Штрафные санкции за просрочку

Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа. Отсчет срока по начислению неустойки начинается с даты, следующей за днем, согласованной Сторонами в кредитном договоре и заканчивается датой зачисления средств в погашение просроченного кредита на текущий счет Клиента.

За период со дня вынесения судом решения о взыскании задолженности (или определения об утверждении мирового соглашения), по дату фактического возврата кредита Банк вправе взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период, в котором по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом не начисляются.

Уступка прав 

Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита.

Подсудность

Все споры подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством РФ, если специальная подсудность не установлена Индивидуальными условиями договора.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

Банк вправе обязать застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения. Страхование может осуществляться любыми страховыми компаниями по выбору заемщика.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИИ

Согласовываются Индивидуальными условиями Кредитного договора.

Финансовые документы, предоставляемые Заемщиком/Поручителем:

1) Справка о доходах физического лица за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица» и/или по форме, предлагаемой Банком)

2) Документы (копии документов), подтверждающие дополнительные источники доходов физического лица:

- Справка о доходах, полученная с места работы по совместительству за последние 12 месяцев (если есть работа по совместительству)

- Копия договора вклада (если у физического лица есть вклад в кредитной организации)

- Копия договора аренды (если физическое лицо выступает арендодателем объектов движимого и недвижимого имущества, принадлежащих ему на праве собственности)

- Копия выписки со счета депо физического лица в депозитарии либо с лицевого счета зарегистрированного лица у держателя реестра, подтверждающая право собственности владельца ценных бумаг, за последние 12 месяцев (если физическое лицо выступает владельцем ценных бумаг с целью получения дивидендов)

- Копия выписки с банковского счета физического лица, отчета брокера, подтверждающие перечисление дивидендов в пользу владельца ценных бумаг, за последние 12 месяцев (если физическое лицо выступает владельцем ценных бумаг с целью получения дивидендов) – при наличии

- Прочие документы

Документы, представляемые в случае если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем (если физическое лицо использует по разным видам деятельности разные налоговые режимы, то в Банк представляется полный комплект документов по каждому виду деятельности отдельно):

Налог на доходы физических лиц

1) Форма 3-НДФЛ «Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц» за последний завершенный год с отметкой налогового органа о принятии/ с документом, подтверждающим получение налоговым органом указанной отчетности в электронной форме / с копией почтовой квитанции и описи вложений

2) Налоговое уведомление по авансовым платежам по налогу на доходы физического лица (копия)

3) Книга учета доходов и расходов (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

4) Кассовая книга (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

5) Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя за текущий год (поквартально) (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя)

6) Документы, подтверждающие оплату авансовых платежей по налогу на доходы физических лиц за текущий год (поквартально)

Единый налог на вмененный доход

1) Форма «Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности» за текущий год (поквартально) с отметкой налоговых органов о принятии / с документом, подтверждающим получение налоговым органом декларации в электронной форме / с копией почтовой квитанции и описи вложений

2) Кассовая книга (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

3) Книга кассира - операциониста (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

4) Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя за текущий год (поквартально) (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя)

Упрощенная система налогообложения, бухгалтерского учета и отчетности

1) Патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (копия)

2) Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения (копия)

3) Форма «Декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения» за последний завершенный год с отметкой налоговых органов о принятии/с документом, подтверждающим получение налоговым органом декларации в электронной форме/с копией почтовой квитанции и описи вложений

4) Книга учета доходов и расходов за текущий год

5) Документы, подтверждающие оплату авансовых платежей по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за текущий год (поквартально)

6) Кассовая книга (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

7) Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя за текущий год (поквартально) (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя) - представляется при использовании Заявителем режима «УСНО», в случае если объектом налогообложения признаются доходы; при использовании Заявителем режима «УСНО», в случае если объектом налогообложения признаются доходы, уменьшенные на величину расходов – по запросу Банка

Справочные документы

Справка индивидуального предпринимателя (представляется по рекомендуемой форме Банка) (заверенная подписью и печатью индивидуального предпринимателя):

- о наличии (отсутствии) просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами на последнюю отчетную дату и на дату представления документов в Банк

- о наличии (отсутствии) просроченной задолженности перед работниками по заработной плате на последнюю отчетную дату и на дату представления документов в Банк

- о численности работников на последнюю отчетную дату и на дату представления документов в Банк

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ по предоставляемому залогу

Залог объектов недвижимости (кроме земельного участка)

- Свидетельство о государственной регистрации права (подлинник и копия)

- Все правоустанавливающие документы, на основании которых Залогодатель является собственником закладываемого объекта недвижимости (подлинник и копии)

- Выписка из единого государственного реестра права на недвижимое имущество и сделок с ним, выданная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии

- Технический/кадастровый паспорт (выкопировка с экспликацией), выданный ФГУП «Ростехинвентаризация – федеральное БТИ» (подлинник и копия)

- Техническое описание на объект, выданное ФГУП «Ростехинвентаризация – федеральное БТИ» (для объекта незавершенного строительства)

- Нотариально удостоверенное согласие супруга Залогодателя на залог недвижимого имущества, если объект недвижимости был приобретен во время брака, в том числе, если с момента расторжения брака прошло менее 3 лет (предоставляется при залоге имущества физического лица)

- Справка из Центра учета регистрации граждан (при залоге квартиры)

Залог земельного участка

- Свидетельство о государственной регистрации права (подлинник и копия)

- Все правоустанавливающие документы, на основании которых Залогодатель является собственником закладываемого объекта недвижимости (подлинники и копии)

- Выписка из единого государственного реестра права на недвижимое имущество и сделок с ним, выданная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии

- Кадастровый паспорт (выкопировка с экспликацией), выданный ФГУП «Ростехинвентаризация – федеральное БТИ» (подлинник и копия)

- Договор аренды земельного участка (подлинник и копия) (в случае если земельный участок находится в аренде)

- Отчет о рыночной стоимости земельного участка (при залоге земельного участка)

- Нотариально удостоверенное согласие супруга Залогодателя на залог недвижимого имущества, если объект недвижимости был приобретен во время брака, в том числе, если с момента расторжения брака прошло менее 3 лет (предоставляется при залоге имущества физического лица)

Залог транспортных средств

- Паспорт транспортного средства

- Копия договора страхования «КАСКО» транспортного средства / копия страхового полиса «КАСКО» (при наличии)

Залог оборудования

1) Расшифровка счета 01 «Основные средства», заверенная руководителем и главным бухгалтером залогодателя

2) Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога:

- контракты со спецификацией / планировкой

- договоры поставки

- товарно-транспортные документы

- прочие

- Документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте)

- Документы, подтверждающие оплату оборудования

- Акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи

Залог ценных бумаг

Залог акций и облигаций: Выписка из Реестра с лицевого счета владельца ценных бумаг / Выписка со счета ДЕПО владельца ценных бумаг в депозитарии.

Залог векселей: Вексель(я) (передается в заклад Банку)

Залог товаров в обороте и готовой продукции

Документы, подтверждающие наличие и право собственности на товарно-материальные ценности и их стоимость:

- Перечень предмета залога (товаров в обороте, предлагаемых в залог) с указанием места его хранения по форме, установленной Банком

- Карточки складского учета – при наличии

- Справки складских остатков – при наличии

- Реестры учета товарно-материальных ценностей – при наличии

- Спецификации незавершенного производства – при наличии

- Отчеты по выпуску готовой продукции (спецификации или калькуляции)

- Ведомости движения товарно-материальных ценностей / Ведомость учета остатков товарно-материальных ценностей в местах хранения по форме №МХ-19 (при наличии)

- Отчет о движении товарно-материальных ценностей в местах хранения по форме №МХ-20 (№МХ-20а) (при наличии)

- Инвентаризационные ведомости

- Накладные / счета-фактуры

- Расшифровки по забалансовым счетам – сч. 002 «Товарно-материальные ценности, принятые на ответственное хранение» и сч. 004 «Товары, принятые на комиссию» по форме, установленной Банком (при использовании общего режима бухгалтерского учета)

- Сведения о товарно-материальных ценностях, принятых на ответственное хранение и на комиссию по форме, установленной Банком (предоставляется в случае, если Залогодатель находится на любой форме упрощенной системы ведения бухгалтерского учета).

Документы, подтверждающие оплату товаров:

- Договоры поставки / договоры хранения

- Справка об остатках товарно-материальных ценностей за последние 6 месяцев (на 1-ое число каждого месяца), заверенная печатью организации, подписью руководителя и главного бухгалтера залогодателя (печатью и подписью залогодателя - индивидуального предпринимателя)