АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Продолжая просмотр сайта, вы разрешаете их использование в соответствии с Политикой конфиденциальности.
Закрыть

8-800-700-92-22

Бесплатно по всей России

Вопросы и ответы

Все ответы основаны на информации, представленной на странице официального сайта Банка России: "Меры по поддержке граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса".

Да, до 30 сентября 2020 года кредитные организации могут открыть банковский счет без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя. Целью открытия такого счета должно быть получение кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее). При этом кредитные организации могут потребовать обеспечить личное присутствие представителя клиента — юридического лица по окончании указанного периода, предусмотрев соответствующее условие в договоре банковского счета. Рекомендуем вам обратиться по телефону в кредитную организацию, с которой планируется заключение договора, для уточнения условий открытия банковского счета.

В случае невозможности получения клиентом платежной карты с новым сроком действия Банк России рекомендовал кредитным организациям сохранить до 1 июля 2020 года возможность пользования картами, срок действия которых уже истек. На текущий момент многие банки, в том числе все системно значимые, объявили о такой возможности для своих клиентов. Вам необходимо прежде всего обратиться в банк-эмитент для уточнения порядка использования платежных карт после истечения срока их действия.

Финансовые организации могут продолжить до 1 июля 2020 года обслуживание клиентов по паспортам с истекшим сроком действия. Это касается работы и с действующими, и с новыми клиентами. При этом финансовым организациям рекомендуется обеспечить обновление информации о документах с истекшим сроком действия: по старым клиентам — в плановом режиме, а вновь принятым на обслуживание в этот период клиентам предлагается до 30 сентября 2020 года представить в финансовые организации актуализированные сведения о своих паспортах.

Банк России рекомендовал всем кредиторам до 30 сентября 2020 года приостановить принудительное выселение заемщика из жилья, на которое ранее решением суда было обращено взыскание, причем вне зависимости от того, когда суд принял такое решение. Жилищным накопительным кооперативам также рекомендовано не выселять до 30 сентября пайщиков, даже если ранее ЖНК принял такое решение из-за неуплаты членом кооператива взносов.

В случае если заемщик не может в течение 90 дней представить документы или если представленные им документы не подтверждают снижение дохода, Банк России рекомендует кредиторам предоставить заемщику возможность реструктуризации по собственным программам кредитора, начиная с той же даты, с которой велся отсчет кредитных каникул по Закону № 106-ФЗ. Таким образом, у заемщика не появится просрочка и не будет испорчена кредитная история.

Заемщик, который успел получить каникулы, может в любой момент времени их прекратить и уведомить об этом кредитора. Получив сообщение о прекращении, кредитор должен в течение пяти дней направить заемщику уточненный график платежей. При этом, несмотря на прекращение каникул, если до этого документы, подтверждающие снижение дохода, не были представлены, их все равно придется направить кредитору. Но если заемщик передумал пользоваться кредитными каникулами до наступления первой даты очередного платежа по первоначальному кредитному договору и договорился с кредитором о возвращении к старому графику платежей, то подтверждающие документы кредитору можно не направлять.

Заемщик может отказаться от кредитных каникул: Если подал заявление на кредитные каникулы по Закону № 106-ФЗ, но передумал еще до того, как получил подтверждение от кредитора, или до того, как истек срок получения такого подтверждения (10 дней). Если уведомление о предоставлении кредитных каникул от кредитора уже получено, но дата начала льготного периода еще не наступила. В обоих случаях о своем решении нужно уведомить кредитора по телефону, электронной почте или другим способом, предусмотренным договором. Если кредитор успел запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода, то заемщику не нужно их направлять, и кредитор должен сообщить ему об этом сразу после получения отзыва требования. В этом случае отказ от кредитных каникул не мешает повторному обращению за ними. Если жизненная ситуация изменится, заемщик может вновь подать заявление на кредитные каникулы, обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года.

Для того чтобы претендовать на кредитные каникулы по Закону № 106-ФЗ , заемщик должен соответствовать ряду критериев. Кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если оно подходит под условия и требования, установленные законом. Если же ситуация не соответствует условиям предоставления кредитных каникул, кредитор может предложить заемщику рассмотреть собственные программы реструктуризации кредитов (займов). При этом он должен разъяснить клиенту разницу между кредитными каникулами по Закону № 106-ФЗ и собственными программами реструктуризации, не искажая смысл доводимой информации. Банк России рекомендовал кредиторам: доводить до сведения заемщика информацию обо всех условиях как собственных программ, так и кредитных каникул по Закону № 106-ФЗ, не допуская использования формулировок, которые могут ввести заемщика в заблуждение относительно условий той или иной программы; при выборе заемщиком способа реструктуризации кредита (собственная программа или кредитные каникулы по Закону № 106-ФЗ) фиксировать волю заемщика относительно выбранного им способа и условий реструктуризации кредита (займа). В случае если вам не удается самостоятельно урегулировать с кредитором возникшую ситуацию, рекомендуем обратиться в Интернет-приемную Банка России, приложив документы или иную информацию, подтверждающую отказ в предоставлении кредитных каникул по Закону № 106-ФЗ (запись переговоров, СМС-сообщения, документы, полученные от кредитора любым способом, предусмотренным договором: с помощью личного кабинета, электронной почты и иных видов связи).

Такие средства могут быть направлены в первую очередь на погашение основного долга, а если остаток по кредиту меньше 450 тысяч рублей, то оставшиеся средства будут направлены на погашение процентов. Важно! Указанные средства не могут быть направлены на погашение неустойки (штрафа, пени).

Суммой, которая подпадает под установленный лимит, считается первоначальная сумма кредита или займа заемщика. Гражданин имеет право направить требование о кредитных каникулах по каждому кредиту (займу), если он не превышает установленных лимитов, а также соблюдается второе условие о снижении дохода заемщика.

По своей сути овердрафт это кредитование банковского счета. Если овердрафт был предоставлен клиенту банка до 03.04.2020, на него распространяются положения закона о кредитных каникулах (Закон № 106-ФЗ). При невозможности погасить овердрафт держатель дебетовой карты может обратиться в банк требованием о предоставлении льготного периода по платежам (кредитных каникул).

Банк России полагает, что с точки зрения обеспечения непрерывности хозяйственного оборота нерабочие дни в период до 30 апреля, о которых говорится в Указе Президента от 02.04.2020, не являются основанием для переноса исполнения обязательств. Например, для переноса возврата суммы вклада или платежа по договору кредита (займа) на какие-то иные дни. Банк России также будет исполнять в этот период все свои обязательства. Подробнее о работе финансовых организаций и обеспечении непрерывности в финансовом секторе можно узнать здесь.

Вместе с тем, как полагает Банк России, банки, микрофинансовые организации, другие некредитные финансовые организации  будут учитывать возможности должника по исполнению обязательств в условиях действия мер по ограничению распространения коронавирусной инфекции, возможности использования должником дистанционного обслуживания, в том числе не применяя меры ответственности по договору (пени, штрафы, повышенные проценты и т.д.).

Рекомендации, касавшиеся недели с 30 марта по 3 апреля, были даны Банком России в отсутствие ясности по особенностям работы финансовых организаций, ограничениям для их клиентов и особенностям ограничительных мер в различных регионах. Это не позволило сразу выработать оптимальное решение. Сейчас есть большая определенность по тому, как будут работать финансовые организации (банки продолжают работать во всех регионах), при этом сохранение полной заработной платы в период с 4 по 30 апреля позволяет не вводить особый режим погашения банковских кредитов (займов). Важно отметить, что заемщики, чьи доходы существенно снизились из-за ситуации с коронавирусом, могут получить кредитные каникулы.

Если вы не можете посетить отделение банка для внесения очередного платежа по кредитному договору, то для решения вопроса оплаты кредита/займа рекомендуем вам прежде всего обратиться по телефону в организацию, с которой был заключен договор. Сотрудники проконсультируют о способах оплаты и порядке действий в случае невозможности посетить офис лично. С учетом мер по борьбе с распространением коронавирусной инфекции очень важно, чтобы люди имели возможность выполнять критически значимые финансовые операции преимущественно дистанционно, в первую очередь с помощью цифровых сервисов. Банк России также исходит из того, что кредиторы, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению соответствующего обязательства, наличие или отсутствие в его распоряжении возможности дистанционного обслуживания, а при отсутствии такой возможности — также режим ограничительных мер, которые применяются в соответствующем субъекте Российской Федерации и могут повлиять на возможность клиента посетить офис финансовой организации для своевременного совершения операций..

При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.

Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента.  Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена.  Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком России. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

Важно! Если вариант реструктуризации задолженности кредитором не предложен или предложен, но он вас не устраивает, и даже после проведения дополнительных переговоров не удалось достичь приемлемого решения, Банк России рекомендует воспользоваться положениями нового закона о кредитных каникулах.

Гражданин, у которого возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, прежде всего должен сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. В свою очередь кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы — и лучше всего подготовить их заранее, чтобы они были под рукой во время разговора с банком.

При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.

Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента.  Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена.  Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком России. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

Важно! Если вариант реструктуризации задолженности кредитором не предложен или предложен, но он вас не устраивает, и даже после проведения дополнительных переговоров не удалось достичь приемлемого решения, Банк России рекомендует воспользоваться положениями нового закона о кредитных каникулах.

В соответствии с законом граждане могут подать требование о предоставлении льготного периода по платежам (кредитные каникулы), если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Расчет среднемесячного дохода производится в соответствии с Методикой. За кредитными каникулами можно обратиться также, если размер взятого кредита (займа) не превышает установленной Правительством РФ максимальной суммы.

При этом гражданину нужно помнить, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз (обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года) и что по окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором.

Важно! Обращаем внимание граждан, что предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на наиболее нуждающиеся слои населения. Если гражданин в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь свое право на кредитные каникулы для ситуации, когда они действительно станут необходимыми.

Максимальный размер кредита для желающих воспользоваться "кредитными каникулами"

Каникулы предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого займа не превышает:

  •  по ипотечным кредитам - 1,5 млн рублей;
  •  по автокредитам - 600 тыс. рублей;
  •  по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей - 300 тыс. рублей;
  •  по потребительским кредитам для физлиц - 250 тыс. рублей;
  •  по кредитным картам для физлиц - 100 тыс. рублей.

Правительство также опубликовало методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для получения заемщиками кредитных каникул.

Среднемесячный доход физлица, не являющегося ИП, рассчитывается как частное от деления всех совокупных доходов заемщика на число календарных месяцев. Доходы рассчитываются на основании сведений:

  •  от ФНС о доходах заемщика;
  •  о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, полученных от Пенсионного фонда или другого выплачивающих пенсию государственного органа;
  •  о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученных от Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающих пенсию заемщику;
  •  сведений, предоставленных заемщиком, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", с использованием мобильного приложения "Мой налог".

Для расчета среднемесячного дохода заемщика - физлица кредитор производит расчет помесячно. Если число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты, превышает 5 месяцев, банк исключает 2 календарных месяца с наибольшими и 2 календарных месяца с наименьшими значениями выплат.

Среднемесячный доход заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, за 2019 год определяется на основании сведений, предоставленных ФНС заемщику для их последующей передачи по запросу заинтересованному кредитору, подключенному к Единому порталу госуслуг, и рассчитывается как частное от деления всех доходов заемщика за 2019 год на число 12.

Чрезвычайно важно довести до кредиторов (банка, МФО, КПК) максимально полную информацию о ваших доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц, предшествующий подаче заявления, а также оперативно предоставить кредитору запрошенные документы.

Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Если не понимаете, какие именно документы ожидает кредитор, стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору.

В личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы РФ можно получить справку 2-НДФЛ о доходах за прошлый год.

Важно! При расчете среднемесячного дохода за 2019 год следует внимательно ознакомиться с постановлением Правительства РФ, в котором подробно описано, какие виды доходов и в каком порядке включаются в расчет.

Подтверждающие документы могут быть направлены заемщиком кредитору в течение 90 дней после подачи заявления. Будьте предельно внимательны, оценивая, насколько вы соответствуете критериям закона и можете рассчитывать на кредитные каникулы. Если вам сложно самостоятельно оценить свои шансы, проконсультируйтесь у своего кредитора до подачи требования об отсрочке.

Закон не ограничивает перечень документов, подтверждающих невозможность заемщика обслуживать кредит. В первую очередь это сведения из налоговой службы, подтверждающие снижение дохода, справка о регистрации на бирже труда, больничный лист. Если такой документ представлен и подтверждает снижение дохода заемщика, необходимости в представлении других документов нет..

Если заемщик в течение 10 дней после подачи заявления на кредитные каникулы не получил ни подтверждения, ни отказа от кредитора, льготный период считается наступившим. При этом он отсчитывается от даты подачи заявления (если заемщик не выбрал иную дату). Однако если при проверке подтверждающих документов кредитор обнаружит несоответствие жизненных обстоятельств заемщика установленным законом критериям, отсрочка может быть отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). При этом заемщик может оспорить это решение в суде.

Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем.

Иногда банк может самостоятельно оценить, насколько заемщик соответствует критерию снижения дохода. Например, если банк ведет зарплатный проект предприятия, где работает заемщик, он может увидеть что его доход не снизился на 30% в прошлом месяце по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. В таком случае Банк России  рекомендует кредитору сразу связаться с заемщиком и предупредить, что требование о кредитных каникулах выполнено не будет, чтобы у человека впоследствии не появились просрочка по кредиту, пени, штрафы и испорченная кредитная история.

Важно! Постарайтесь собрать запрошенные кредитором документы дистанционно как можно быстрее, не дожидайтесь окончания 90-дневного периода. Такие длинные сроки предусмотрены в первую очередь для тех людей, кто из-за болезни или ограничительных мер не может собрать и подать документы сразу, одновременно с заявлением. Следует помнить, что если вы ошиблись, считая, что имеете право на отсрочку платежей, кредитор сможет быстрее зафиксировать ошибку, и тогда размер просроченных платежей и штрафов будет тем меньше, чем раньше вы отправите документы.

Если у вас возникли объективные трудности со сбором запрошенных кредитором подтверждающих документов, сообщите об этом кредитору и получите дополнительно 30 дней для их сбора и направления.

Продолжительность льготного периода зависит от потребностей заемщика, но не может быть более 6 месяцев.

По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.

Продолжительность льготного периода зависит от потребностей заемщика, но не может быть более 6 месяцев.

По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.

Закон не ограничивает число кредитных договоров, по которым может быть предоставлен льготный период (отсрочка до 6 месяцев). Пакет документов, подтверждающих неспособность заемщика обслуживать кредиты, может быть одним и тем же во всех случаях.

Заемщик может самостоятельно определить дату начала льготного периода.

Дата начала льготного периода может быть:

для задолженности по кредитным картам — любая с момента обращения в банк с требованием о каникулах;

для потребительских кредитов — в том числе на 14 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору (например, вы подаете заявление 14 июня, тогда вы можете указать в нем дату начала каникул — с 1 июня);

для ипотечных кредитов — в том числе на 30 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору.

Заемщики могут обратиться с требованием о кредитных каникулах до 30 сентября 2020 года, однако Правительство РФ при необходимости может продлить этот срок.

Кредитор обязан рассматривать требование заемщика о каникулах не дольше 5 календарных дней. И после этого сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу.

В течение льготного периода кредитор не имеет права начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки). При это заемщик имеет право в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом кредитору.

По реструктурированным кредитам, кредитным каникулам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Для заемщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надежного заемщика. Это может иметь важное значение при обращении за кредитом в будущем.

Подробнее

Да, предоставляемая отсрочка не является бесплатной!

  1. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.
  2. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Важно! Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

Кредитная карта

Начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

Потребительский кредит

Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по потребительскому кредиту.

Ипотечный кредит

Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Если вы воспользовались правом на кредитные каникулы по новому закону, это не ограничивает ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот.

В случае возникновения затруднений с обслуживанием долга по ипотечным кредитам в сумме, превышающей 1,5 млн рублей, заемщику рекомендуется воспользоваться законом об ипотечных каникулах, действующим с 2019 года.

Этот закон дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев (или снизить размер платежей), причем максимальный размер ипотечного кредита по данному закону составляет 15 млн рублей. При этом заемщику следует подтвердить снижение дохода за квартал 2020 года, предшествующий подаче заявления. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата в том числе на 60 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору.

В случае если размер кредита или займа превышает максимальный, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, но гражданин не может продолжать платить по кредиту, ему следует обратиться к кредитору индивидуально с просьбой о реструктуризации: отсрочке платежей, уменьшении суммы платежей и так далее.

В нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента — в соответствии с рекомендациями Банка России.

Законом не установлена обязанность кредитора по доведению до заемщиков причин отказа в выдаче кредита (займа).

Для малых и микропредприятий зарплатный кредит предоставляется даже в том случае, если к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии, относится дополнительная деятельность по ОКВЭД (в том числе класс, подкласс, группа, подгруппа, вид). Для крупных и средних компаний — основная. При этом, если в перечне наиболее пострадавших отраслей указан целиком класс или подкласс для одной из отраслей, все входящие в него группировки (группы, подгруппы, виды) также включаются в этот перечень .

В правилах, утвержденных Правительством Российской Федерации, отсутствует требование о необходимости получать заемные средства только в банке, где имеется зарплатный проект.

Условия выдачи зарплатного кредита и требования к заемщикам определены постановлением Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 (с учетом дополнений от 24.04.2020 № 575). В числе прочих условий для получения зарплатного кредита установлены следующие требования:

  1. Предпринимательская деятельность относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии.
  2. Организация (предприниматель) ведет свою деятельность не менее 1 года.
  3. В отношении субъекта предпринимательской деятельности не введена процедура банкротства.
  4. Количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце.

Закон дает право заемщику обратиться с требованием о предоставлении льготного периода по одному и тому же кредитному договору (договору займа) только один раз, даже в случае если длительность предоставленного льготного периода составила менее 6 месяцев.

Совет директоров Банка России 13 мая 2020 г. принял решение расширить механизм предоставления льготных кредитов на клиентов лизинговых компаний из числа малых и средних предприятий (МСП). Предприниматель может обратиться в лизинговую компанию с просьбой реструктуризировать лизинговые платежи. Лизинговая компания, в свою очередь, имеет право обратиться с заявлением в банк для выделения нового льготного кредита под данный лизинговый договор. Никаких специальных требований к лизингодателям не предъявляется. Это могут быть организации любой организационно-правовой формы и собственности, работающие по российскому законодательству. Единственное условие для лизингополучателей — быть представителем малого или среднего бизнеса. Ограничения на лизинговое имущество отсутствуют. Доступ к льготным кредитам Банка России имеют банки, которым присвоен кредитный рейтинг не ниже «А-» по национальной шкале. Банк России предоставляет им необеспеченные кредиты на один год под 3,5% годовых. Конечная стоимость финансирования для лизинговых компаний определяется сторонами самостоятельно. Параметры в каждом конкретном случае будут зависеть от характера взаимоотношений между банком и лизингодателем, а также лизингодателем и его клиентом. Заявки на получение банками кредитов Банка России в рамках механизма поддержки кредитования субъектов МСП принимаются до 30 сентября 2020 г. включительно. При этом дата заключения и срок действия лизинговых договоров не ограничены. Это могут быть любые лизинговые договора любой срочности, включая те, которые уже были реструктуризированы.

В соответствии с новыми законодательными изменениями, если деятельность представителя малого и среднего бизнеса относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии, то он может обратиться к своему кредитору (в банк, МФО или КПК) с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по договору кредита (займа) сроком до 6 месяцев (льготный период).

Кредитор обязан рассмотреть заявление субъекта малого и среднего предпринимательства в срок, не превышающий 5 календарных дней, и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему соответствующее уведомление.

В течение льготного периода не допускается начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявления требования о досрочном погашении и (или) обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог (жилье).

При этом нужно иметь в виду, что после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода. Однако заемщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.

Подробнее

Банки сейчас и сами достаточно активно идут навстречу  бизнесу, реструктурируя кредиты — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Причем они делают это вне зависимости от того, относится ли заемщик к наиболее пострадавшим секторам экономики. Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. В связи с этим рекомендуем заемщику прежде всего обратиться за содействием к своему кредитору. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей, согласно новому закону, имеет ряд особенностей:

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, он может обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.

Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору) или онлайн. При этом кредитору рекомендуется при приеме заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, а также ухудшить его кредитную историю.

Подробнее (статьи 6 и 7)

Согласно новым законодательным изменениям кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.

При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства, как потребителя финансовых услуг, порядок действий следующий:

прежде всего постараться решить вопрос путем обращения к кредитору;

если кредитор отказывается идти навстречу — обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации;

если и их помощь не помогла решить проблему — обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную или задать вопрос по телефону: 8-800-300-3000.

В случае если заемщик хочет изменить валюту кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли, Банк России рекомендует кредитным организациям рассматривать такие обращения максимально оперативно.

Подробнее

По реструктурированным кредитам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Для заемщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надежного заемщика. Это может иметь важное значение при обращении за кредитом в будущем.

Подробнее

Предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Совокупный лимит на такие кредиты установлен в размере 175 млрд рублей. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на сайте АО «Корпорация «МСП».

Подробнее

Еще 150 млрд рублей предоставляется банкам по ставке 4% годовых сроком на 1 год в соответствии с правительственной программой, направленной на сохранение занятости в малом и среднем бизнесе. В рамках такой программы кредит можно получить в уполномоченных банках по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев.

Подробнее

В период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальная комиссия по эквайрингу при онлайн-покупках составит 1%. Данная комиссия будет действовать для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса.

Подробнее

В случае если ваш кредитный договор (договор займа) был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок (залога, поручительства или гарантии) продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо).

С учетом эпидемиологической ситуации Банк России рекомендует автолюбителям приобретать полис ОСАГО онлайн на сайте страховщика. Если по какой-то причине у клиента нет возможности воспользоваться интернетом, то для заключения договора можно обратиться в дежурные офисы страховых компаний. Информация о режиме работы отделений размещена на сайтах страховых компаний.

Банк России также рекомендовал страховым компаниям заключать договоры ОСАГО в отсутствие диагностических карт при условии их последующего предоставления страховщику в течение одного месяца после снятия ограничительных мер в регионе. Таким образом, в течение месяца после снятия ограничительных мер автовладельцу надо будет пройти техосмотр.

При наступлении страхового случая необходимо связаться со страховщиком, проинформировать его об обстоятельствах страхового события, уточнить перечень документов, которые надо предоставить для получения страховой выплаты.

Банк России рекомендовал страховым организациям осуществлять взаимодействие с клиентами по урегулированию страховых случаев в дистанционном формате. На сайтах страховых компаний должна быть размещена информация о возможности удаленного взаимодействия со страховщиком, а также о режиме работы подразделений.

Кроме того, страховым организациям рекомендовано не применять мер воздействия в случае нарушения клиентом сроков предоставления документов на страховую выплату из-за ограничительных мер в связи с коронавирусной инфекцией.

Если вы считаете, что в ситуации, в которой вы оказались, ваши законные интересы нарушены, то можете направить обращение в Банк России через Интернет-приемную.